Te invit să te abonezi pentru a primi cele mai recente articole pe e-mail !

Ai 100.000 euro și nu ști cum să-i investești? Nicio problemă, în acest articol descoperim ce putem face în 2022 cu 100.000 euro pentru a-i multiplica. 100.000 euro reprezintă o sumă destul de mare, mulți ar fi tentați să-i cheltuie pe o mașina scumpă, bunuri de lux, vacanțe, însă scopul acestui articol este să vedem cum putem pune banii la treaba ca să produca și mai mulți bani, aceasta fiind calea sigură spre independență financiară.

Dacă ai 100.000 euro dar nu ai încă propria locuință și plătești chirie, cel mai înțelept lucru ar fi să-ți cumperi un apartament drept locuință personală. În felul acesta elimini costurile lunare cu chiria, bani pe care îi poți investi ulterior. Este cea mai bună investiție în caz că nu ai propria casă. Pe termen lung conservi valoarea investiției și elimini cheltuiala cu chiria.

Presupunând că ai deja propria locuință, să mergem mai departe și să vedem cum putem investi 100.000 euro într-o singură clasă de active sau combinând două clase de active.

1. Imobiliare

Prima opțiune este de a investi întreaga sumă într-o singură clasă de active și anume în imobiliare. Cu 100.000 euro poți cumpăra un apartament pe care îl vei da spre închiriere. Un astfel de apartament în București, spre exemplu, se poate închiria cu 450-500 euro.

De ce să alegi sectorul imobilar?

a) În primul rând imobiliarele oferă cea mai bună protecție împotriva inflației (inflația în septembrie 2022 este undeva la 15% comparat cu anul trecut). Prețurile imobilelor raportate la cele de anul trecut sunt în creștere cu aproximativ 16%). Dacă ai fi avut 100.000 euro anul trecut și nu ai fi făcut nimic cu ei, până anul acesta ai fi pierdut cam 15.000 euro din puterea de cumpărare ca o consecință a inflației.

b) Cashflow lunar din chirie – îți intră în buzunar aproximativ 500 euro lunar.

c) Câștiguri nu doar din închiriere ci și din aprecierea valorii imobilului. Dacă ai fi investit 100.000 euro într-un apartament în 2021, până în momentul actual (septembrie 2022) apartamentul ar fi valorat în jur de 116.000 euro (creșterea de 16% menționata mai sus), deci o creștere cu 16.000 euro doar într-un singur an.

2. Imobiliare și piețe de capital

A doua opțiune de a investi 100.000 euro este o balansare între două clase de active: imobiliare și piețe de capital

Concret, ai putea folosi 40.000 euro pentru un avans la un apartament, urmând ca difierența să o finanțezi printr-un credit ipotecar. Despre avantajele investițiilor imobiliare am vorbit la punctul 1) însă în cazul unei proprietăți achiziționate prin credit trebuie să adăugam si amortizarea creditului care se va face de-a lungul timpului din chiria încasată. Dacă vrei sa afli cum să maximizezi profiturile din sectorul imobiliar poți face referire la acest articol: https://alexnicolita.ro/2022/08/24/to-the-moon-real-estate/

Cealaltă parte de 60.000 euro ar trebui investită în zona bursiera într-un portofliu echilibrat de   ETF-uri   (Exchange-Traded Fund) care să cuprindă acțiuni și obligațiuni.

Întrebarea care se pune este dacă ar trebui investiți cei 60.000 euro o singură data, sau ar trebui făcute investiții lunare regulate timp de 1-2 ani? Piețele de capital traversează o perioadă agitată în momentul actual. Cei mai mulți indici bursieri sunt deja în teritoriul “bear-market” cu scăderi de peste 20% din maxime. Inflația mare, creșterea dobânzilor de referință pentru a combate inflația, incertitudinea geo-politică datorată războiului ruso-ucrainean au contribuit la acest tumult pe piețele de capital.

Dar scăderi de peste 20% reprezintă oportunități de cumpărare. Așa cum spune Warren Buffet, “trebuie să fii lacom când alții sunt temători”.

Deci pentru partea de 60.000 euro alegem două variante: toată suma o dată, respectiv împărțim suma în 12 părți mai mici si investim lunar timp de 12 luni (prin metoda DCA – dollar cost average)

De ce e posibil să fie ivestiția sistematică pe timp de 12 luni mai profitabilă? Momentan nu știm dacă piețele financiare au atins minimnul. Un bear-market durează în medie 19 luni dacă ne uităm la ultimii 100 de ani pe indicele american S&P500. Suntem în bear-market de 9 luni, deci e foarte probabil ca minimul să fi fost deja atins sau să fie atins în următoarele 12 ani, astfel împărțind investiția în 12 tranșe vom avea posibilitatea să cumpărăm și la cele mai mici prețuri, maximizând randamentul. Se știe că după orice bear-market care se măsoară în luni, urmează un bull-market care se măsoară în ani și în randamente pozitive pe măsursă.

Drept exemplu o să dau broker-ul XTB. Iar de la acest broker alegem următoarele ETF-uri cu expunere internațională:

EUNL.DE – un ETF care urmărește “MSCI World Index” și include 1600 de companii cu capitalizare foarte mare din țările dezvoltate (Apple, Amazon, Microsoft, Google, Tesla sunt incluse aici).

IUSN.DE – un ETF care urmărește “MSCI World Small Cap Index” și include peste 3000 de companii globale cu capitalizare mică

IS3N.DE – un ETF care urmărește cele mai importante companii (peste 3000) din țările emergente

EUNA.DE – un ETF bazat pe obligațiuni și titluri de stat din țările dezvoltate

Ca pondere vom investi:

40% in EUNL.DE

20% in IUSN.DE

20% in IS3N.DE

20% in EUNA.DE

Așa că vom avea:

a) 60.000 euro – o singură data

24.000 euro vor merge în marile companii înglobate în EUNL.DE

12.000 euro vor merge în IUSN.DE

12.000 euro vor fi investiți în IS3N.DE

12.000 euro vor lua calea obligațiunilor prin intermendiul EUNA.DE

b) 60.000 euro – treptat timp de 12 luni

Împărțim 60.000 euro în 12 tranșe egale a câte 5.000 euro.

Astfel, în fiecare luna vom avea grijă să investim în felul următor:

2.000 euro în EUNL.DE

1.000 euro în IUSN.DE

1.000 euro în IS3N.DE

1.000 euro în EUNA.DE

Prin această metodă de investiții sistematice vom reduce riscul obținând un preț mediu al următoarelor 12 luni.

În concluzie, poți multiplica 100.000 euro în sectorul imobiliar sau folosind sinergia dintre imobiliare și piețele de capital.